До 2015 года процедура банкротства считалась прерогативой исключительно юридических лиц. С 2015 года объявить о своей платежной несостоятельности могут и граждане физические лица.

На каких условиях можно стать банкротом?

Банкротство возможно, когда:

• Сумма долга превышает 500 тыс. рублей – в обязательном порядке;
• Сумма долга меньше 500 тыс. рублей – решение объявить себя банкротом добровольное.

Как запустить процедуру банкротства?

В 2022 году гражданин может воспользоваться двумя вариантами схем:

• Упрощенная, при участии МФЦ;
• Стандартная, проводимая в судебном порядке.

Упрощенный способ не вынуждает нанимать финансового управляющего, но возможен лишь в случаях, когда:

• Долг составляет 50-500 тыс. рублей;
• Исполнительное производство закрыто с вердиктом о том, что у гражданина отсутствует имущество, стоимость которого покрывает долг;
• Процедура банкротства не проводилась через арбитраж;
• Нет других незавершенных исполнительных производств.

Для упрощенной схемы необходимо сделать список кредиторов и долгов, составить заявление о признании себя банкротом, подать в МФЦ пакет документов: паспорт, СНИЛС, ИНН. Предоставить все это может как сам должник, так и уполномоченное им лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность. Госпошлина в этом случае не взимается.

Стандартная схема подразумевает подачу заявления в арбитражный суд. Оно может быть составлено в произвольной форме. В нем же указываются кредиторы и суммы долга каждому из них, а также прилагаются справки с подтверждением задолженности. Также нужно сделать перечень имущества, банковских счетов и изложить причины, по которым физлицо не может больше платить по кредитам.

В стандартной процедуре обязательно участвует финансовый управляющий. Это посредник между должником, кредиторами и судом, который ведет всю процедуру, решая финансовые вопросы. Его можно выбрать самостоятельно, обратившись в одну из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Развитие ситуации – что происходит дальше

Суд может принять два решения:

1. Реструктуризация долга – возможна для должников, имеющих регулярный официальный доход, достаточный в сумме для покрытия долга, а также прожиточного минимума должника и находящихся на его иждивении лиц. Все финансовые операции в этот период контролируются финансовым управляющим.
2. Реализация собственности – проводится оценка имущества должника, и осуществляется его продажа, за исключением единственного жилья, если оно не является залоговым. Вырученные средства идут на погашение кредитов. Если их недостаточно, остальные долги списываются. Если должник не имеет собственности, то процедура реализации имущества пропускается и долги списываются.
3. Мировое соглашение – должнику удается договориться с кредиторами об отсрочке или иных лояльных условиях выплат. Тогда дело о банкротстве закрывается, и финансовый управляющий снимает с себя полномочия.